Компания не хочет страховать жизнь или квартиру для ипотеки. Действия, если страховая не платит по каско Когда страховая может отказать в выплате

ОСАГО предполагает покрытие ущерба при ДТП при условии соблюдения определенных условий и наличии ситуации страхового случая. Но иногда страховщик оставляет пострадавшего без компенсации. Тщательный разбор, в каких случаях страховая компания имеет законные основания для отказа в выплате по ОСАГО, а в каких нарушаются права автомобилиста, поможет обосновать свою точку зрения перед СК или судом.

Перед тем как начать разбираться в причинах и законности обоснования отклонения в возмещении страховщиком, необходимо изучить условия, указанные в заключенном договоре. Столкнувшись с проблемой компенсации по ОСАГО, что делать, водитель решает после изучения текста соглашения с СК.

К законным случаям уклонения от возмещения относят следующие причины отказа:

1. Участником ДТП стал автомобиль, не застрахованный по ОСАГО.
2. Возмещение основано на требовании компенсации морального ущерба.
3. В СК обращение поступило слишком поздно.
4. ДТП совершено на учебной машине в период практики, на соревнованиях, при прохождении тестов.
5. Автомобилю нанесен вред из-за перевозимого груза.
6. Компенсация запрошена для сотрудника организации, осуществляющего в момент ДТП свои непосредственные служебные обязанности, покрытые социальным страхованием.
7. Требуется компенсация ущерба объекту архитектуры или культурного наследия, антикварным вещам.

На данные случаи покрытие по автогражданской ответственности не распространяется, о чем указывается в положениях договора, а значит, страховая компания может отказать законно в компенсации. Дальнейшие действия по требованию компенсации будут бессмысленны.

Есть и другие основания для отказа в выплате по ОСАГО:

Если владеть информацией о поводах для обоснованного отклонения, можно корректировать свои дальнейшие действия, не тратя нервы и бесполезные усилия на получение страховки.

Основания, когда страховая не может отказать в выплате

Помимо законных поводов, многие СК пытаются под различными ложными предлогами уклониться от исполнения своих обязательств. Наиболее распространен отказ выплаты по ОСАГО при ДТП по следующим незаконным основаниям:

1. Отсутствие имени водителя в страховке позволяет получить возмещение от страховой, однако в дальнейшем она подает регрессивный иск на виновника с требованием возместить потери.
2. Выявление факта опьянения виновного автомобилиста (СК должна возместить ущерб, а затем обращается с регрессивным иском).
3. Конкретный водитель, виновный в аварии, не определен ввиду скрытия с места ДТП. Невиновное лицо должно получить возмещение, вне зависимости от того, найден ли виновник происшествия.
4. Виновник подал жалобу и не согласен с определением своей виновности. До тех пор, пока страхователь не будет признан виновным, его права на возмещение сохраняются.
5. В СК обратилось лицо, не являющееся владельцем. Закон не ограничивает список лиц, имеющих право обращения в СК, однако представители обязательно должны иметь при себе подтверждающий документ — доверенность от собственника ТС.
6. Нет в наличии карты диагностики. Для рассмотрения заявления требуется экспертиза, но не техосмотр на момент получения полиса.
7. Виновник не явился в СК и не предоставил автомобиль к осмотру страховщиком.

Если выявлена одна из подобных ситуаций, страхователь должен знать, что имеет полное право на восстановление своих прав и получение страховки. Если произошел отказ в выплате по ОСАГО, основная причина может скрываться в управлении авто в пьяном виде, однако этот факт не должен повлиять на право получения компенсации водителем, не виновным в аварии.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате

При отказе в страховой выплате по ОСАГО незаконно, справедливости можно добиться, если предпринять определенные действия. Зачастую СК пользуются незнанием водителей своих прав и отказываются от выплаты страховой суммы.

Даже если срок обращения в СК истек, данный повод не может служить основанием для окончательного отклонения обращения. Главное для водителя — знать, что нужно делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО: доказать факт оповещения страховщика либо сослаться на то, что несвоевременность подачи, согласно п. 2 ст. 961 ГК, не может являться причиной категорического отказа в получении возмещения по закону.

ГК РФ Статья 961. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая

2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Если страховая отказала в выплате по ОСАГО на незаконных основаниях, потребуется разбирательство в судебной инстанции.

Получение отказных документов

Основанием для обращения в суд станет наличие письменного уведомления с отказом в выплате страхового возмещения по полису ОСАГО, в котором страховщик обосновывает свои действия по отклонению заявления. Если СК знает о том, что отказывает в выплате по ОСАГО с нарушением закона, водитель может добиться пересмотра решения, запросив в страховой письменное подтверждение.

Обращение в ЦБ и РСА

Грубое нарушение закона станет поводом для наказания недобросовестного страховщика. Жалоба должна быть подана в контролирующие и надзорные органы – РСА и Центробанк. Зачастую, вопрос решается уже на данной стадии дела.

Наиболее действенной будет подача жалобы в Центробанк, для чего стоит воспользоваться стандартным бланком для рассмотрения претензий к страховой компании. Важно грамотно изложить, как именно были нарушены права автомобилиста и подкрепить это доказательными документами.

Досудебная претензия

Если отказали в выплате по ОСАГО при не столь явном нарушении, потребуется рассмотрение дела в суде. Однако, перед подачей иска, закон предписывает пройти процедуру досудебного урегулирования.

Руководству СК подается жалоба, в которой описывается суть претензии. Нужно не забыть указать в заявлении свои точные контактные данные и номер страхового договора, а также реквизиты для произведения перечисления.

Особое внимание уделяют содержанию претензии, хотя специального бланка для нее не существует. В основной части документа детально описывают, в чем конкретно состоит нарушение прав страхователя, с обязательной ссылкой на соответствующие статьи закона. Размер суммы, на которую претендует человек, должен быть обоснован. В завершение указывают на меры, которые будут предприняты, в случае неисполнения, а также сроки, в течение которых СК должна решить вопрос.

Досудебное регулирование требуется для подтверждения факта, что водитель обращался в СК, прежде чем подать иск. Доказать, что все попытки решить вопрос мирным путем оказались неудачными, позволит проставление даты на втором экземпляре заявления о принятии документа. Если обращение отправлено по почте, необходимо сохранить уведомление о вручении.

Если в течение 30-дневного срока ответ не был получен, или СК приняла решение отклонить требование клиента, можно обращаться в суд – процедура досудебного урегулирования соблюдена.

Подача иска в суд

Выбор суда будет зависеть от суммы искового требования. При ущербе до 50 тысяч рублей заявление подают в мировой суд. При превышении данной суммы дело должно рассматриваться в районном суде по месту регистрации страховщика или его представительства.

Основанием для обращения должен стать письменный повторный отказ страховой в компенсации. Иногда СК попросту игнорирует обращение, намереваясь снова отказать в выплате по ОСАГО.

Заявитель имеет право требовать от страховой выплачивать:

• возмещение ущерба;
• уплату неустойки;
• дополнительную компенсацию из-за некорректной работы сотрудников СК.

1. Справка о ДТП.
2. Протокол, справки, любые документы, выданные ГИБДД в связи с произошедшим происшествием.
3. Полис ОСАГО (копия) от виновного в аварии лица.
4. Заявление в СК (копия) с отметкой компании о получении к рассмотрению обращения.
5. Результаты оценки авто после ДТП.
6. Заключение страховщика с оценкой полученного ущерба.

Все вышеуказанные документы будут являться приложением к основному — заявлению, без которого дело в суде рассмотрено не будет.

При отказе в удовлетворении иска в суде первой инстанции обращаются с апелляцией в вышестоящий судебный орган. Существует успешная практика рассмотрения именно апелляционных жалоб.

Что если полис просрочен или поддельный?

Чтобы понять, платит ли страховая в случае просроченного полиса, необходимо осознать, что перечисление компенсации по гражданской ответственности представляет собой реализацию прав пострадавшего. Для страховой важно наличие полиса ОСАГО у виновника происшествия. Если водитель не виноват в причиненном ущербе, финансовая ответственность перекладывается на СК.

Если у водителя просрочен полис, но он не виноват в наступлении страхового случая, СК виновной стороны выплачивает возмещение обязательно. Когда полис просрочен у виновного лица, то возмещение возможно не от СК, а именно от виновника ДТП. Если просто договориться с ним нельзя, то дорога только одна — в суд.

Подделка полиса для владельца пострадавшего авто представляет собой аналогичный случай. По стандартной процедуре с липовым полисом получить компенсацию не получится. Однако есть выходы и в этой ситуации:

1. Если в базе РСА есть сведения о том, что данный бланк принадлежит страховщику, ответственность будет нести СК, так как это проблемы самой компании, что ее бланками воспользовались мошенники или просто посторонние лица.
2. Когда доказать факт причастности СК к оформлению полиса или мошенническим действиям связанных с ней лиц не удается, возмещение производится конкретным виновным физическим лицом.

Отказ в выплате при оформлении ДТП по Европротоколу

Более просто решается вопрос с получением средств по Европротоколу. Однако и в данном случае СК может отказать в выплате. Например, когда:

• извещение об аварии заполнено с ошибками или не по форме;
• виновное лицо не выполнило свои обязательства.

При ошибках в извещении урегулировать проблему поможет повторное заполнение бланка с учетом выявленных ошибок. Для этого придется найти водителя, виновного в ДТП и договориться о переоформлении документа. Обязательства виновного лица и пострадавшего автомобилиста должны быть соблюдены согласно общей процедуре выполнения требований по страховке.

Если при составлении извещения возникли сомнения в правильности процедуры либо появились какие-либо подозрения и недоверие ко второй стороне ДТП, рекомендуется все-таки вызвать сотрудника ДПС к месту аварии. Это исключит двусмысленность и неясности в процессе разбирательства с виновным.

Когда водитель сталкивается с явным нарушением прав, а в страховой компании в выплате отказывают, необходимо добиваться правды в РСА и Центробанке. Последней инстанцией будет суд, если предыдущие действия автовладельца не приведут к должному результату.

Если наступил страховой случай по кредитному договору , страховщик обязан погашать часть задолженности вместо заемщика. Но на деле ни одна страховка не дает полной гарантии получения возмещения. Компании неохотно выплачивают деньги, даже если страховой случай подтвержден и доказан. В таком случае надо быть готовым подавать судебный иск.

Получение страхового возмещения

При оформлении кредита заемщик должен помнить, что страховая система имеет свои регламенты, нормы и правила. Если наступил страховой случай по кредиту , надо перечитать договор, полис. Важно обратить внимание на сроки, порядок совершения тех или иных шагов. Страховщик заинтересован в том, чтобы не платить компенсацию. От действий заемщика будет зависеть, получит ли он возмещение.

Чтобы погасить кредит, необходимо выполнить ряд шагов:

1. проверить по договору (полису), относится ли произошедшее событие к страховому случаю;
2. направить письменное уведомление страховщику (незамедлительно, так как страховые организации устанавливают короткие сроки для подачи уведомлений);
3. собрать доказательства, которые компания запросит после получения уведомления. Документы должны подтверждать факт наступления события. Например, приказ об увольнении, копия трудовой, история болезни, свидетельство о смерти и т.д., в зависимости от вида страховой ситуации.

Рекомендуется предоставлять заверенные копии документов или посылать их по почте с уведомлением и описью. После проверки доказательств страховщик принимает решение о назначении выплаты и перечисляет премию в банк. Затем деньги поступают на долговой счет заемщика. Задолженность закрывается. Если страховая не платит , клиент все равно должен погашать кредит. В противном случае банк будет начислять штрафы.

Таким образом, наличие страхового события не избавляет заемщика от обязанности оплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

Что делать, если страховщик отказывает в выплате

На практике многие страховые компании не спешат выполнять свои обязательства. После подачи уведомления и пакета документов страховщик может отправить отказ, игнорировать обращение или незаконно требовать предоставления каких-либо бумаг, о которых не было сказано в договоре.

Если заемщик уверен в наступлении страхового события, придется бороться за свои права: писать претензию и готовить судебный иск.

Подготовка и направление претензии

Претензия составляется в произвольной форме, содержит требование о выплате страховой премии согласно договору в полном объеме. В претензии должно присутствовать указание на страховой случай. При необходимости можно кратко описать обстоятельства события. Желательно приложить копии документов и другие доказательства.

Письменная претензия направляется в страховые организации в следующих ситуациях:

• страховщик в установленный договором срок не ответил на обращение клиента;
• компания согласна произвести платеж, но частично или задерживает перечисление компенсации;
• страховщик отказал в выплате полностью.

Претензию выслать заказным письмом с уведомлением и описью вложенных документов. Уведомление позволит узнать, что письмо было получено, послужит доказательством в суде. Страховая компания должна дать ответ в течение 10 дней (срок установлен Законом «О защите прав потребителей»). Скорее всего, от страховщика придет отказ, но это не значит, что законную выплату нельзя получить. После подачи претензии можно обращаться в суд.

Жалобы на страховую компанию

Вместе с претензией клиенты подают жалобы на страховщика. Вероятность того, что обращения в различные инстанции, заставят страховую фирму выплатить компенсацию, невысока. Но это позволит «надавить» на страховщика и получить подтверждение своей правоты.

Заемщик имеет право обратиться по поводу нарушения своих финансовых прав в следующие организации:

• Роспотребнадзор (страхователь является обманутым потребителем);
• Банк России (орган надзора за страховыми компаниями);
• Межрегиональный союз защиты прав страхователей (оказывает платные юридические услуги по решению споров со страховщиками).

Заключения надзорных инстанций с решениями в пользу заемщика будут полезны на суде.

Судебный иск на страховщика

Иск в суд – это во многих случаях единственная возможность получить компенсацию, если страховая отказывается платить при наступлении страхового случая по кредиту. Страховщики часто игнорируют претензии клиента, надеясь на то, что он «опустит руки», не будет доводить дело до суда. Готовить доказательства и составлять исковое заявление желательно с опытным юристом.

Через суд заемщик/страхователь вправе потребовать:

• взыскать со страховщика полную сумму возмещения в пользу банка для погашения долга;
• компенсацию морального вреда, так как застрахованный клиент является обманутым потребителем;
• выплаты процентов за денежные средства заемщика, используемые страховой компанией (если кредит был погашен самостоятельно после наступления страхового события);
• взыскать штраф со страховщика за невыполнение положений договора в добровольном порядке в течение 10 дней после получения претензии.

Кроме того, суд обяжет страховую фирму выплатить судебные издержки и расходы на адвоката для истца. Если иск правильно подготовлен, страховой случай имеет место, суд чаще всего выносит решение в пользу заемщика.

Почему стоит обращаться к юристу для подачи иска на страховую фирму

Каждый судебный спор со страховщиками уникален. В любом деле есть определенный набор доказательств, неповторимых нюансов, которые сможет учесть только профессиональный юрист. Например, страховая фирма отказывает заемщику, так как в договоре не были подробно расписаны страховые случаи. Расплывчатые формулировки юрист будет трактовать в пользу клиента.

Случаются ситуации, когда страховщик признает страховое событие только при наличии целого списка сопутствующих условий. Инвалидность, прямо указанная в договоре как страховой случай, не признается таковым. Отказ компания аргументирует тем, что заемщик знал о развивающемся заболевании, когда подписывал договор. Бывает, что страховщики выплачивают компенсацию только при сокращении заемщика, а при увольнении по собственному желанию – нет.

Если страховая организация отказывается признать произошедшее событие страховым случаем, то после подачи претензии остается решать вопрос в судебном порядке.

Заключение

Страховые компании в первую очередь стремятся к получению прибыли, а не защите клиента, пострадавшего в аварии или потерявшего работу. Страхователь является потребителем и имеет право на получение компенсации в ситуации, предусмотренной договором. Чтобы отстоять свои права необходимо.

Некоторые страхователи при наступлении страхового случая по КАСКО сталкиваются с нежеланием страховых компаний выплачивать компенсацию. Некоторые причины отказа могут быть объективными - например, в ситуациях, когда страховой случай в соответствии с условиями договора попадает в категорию нестраховых. Иные причины отказов могут показаться неочевидными, и разобраться в правомочности отказа поможет только грамотный юрист или ст. 943 Гражданского кодекса РФ.

В данной статье мы рассмотрим типичные причины отказа страховых компаний по выплатам КАСКО; перечислим причины отказов, которые являются неправомерными и которые можно оспорить; а также рассмотрим, какие действия должен предпринять страхователь в случае, если страховая не платит по КАСКО.

Распространенные причины отказа в выплатах по КАСКО

Самыми распространенными причинами отказа страховщиков в выплатах компенсаций являются правонарушения в области страхования и ситуации, когда определенные страховые случаи были исключены из договора КАСКО. Проще говоря, не следует рассчитывать на выплаты, если произошедший является исключением из условий страхового покрытия.

Также распространены отказы по следующим причинам:

• страховая компания, предоставившая полис КАСКО, была признана банкротом;
• во время страхового происшествия водитель находился за рулем автомобиля в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• страхователь создал искусственное ДТП с целью получения страховой выплаты;
• личность водителя, попавшего в ДТП, не совпадает с личностью страхователя, указанного в договоре;
• водитель совершил серьезное нарушение ПДД (превысил скорость, двигался на красный свет и т. д.);
• при сокрытии важных моментов страхового случая в момент дачи показаний сотруднику правоохранительных органов.

При этом, какой бы ни была причина отказа, главное, что сотрудники страховой компании должны предъявить весомые основания для столь кардинального решения. В противном случае страхователь имеет право подать на страховщиков исковое заявление и, как показывает судовая практика, выиграть суд.

Как отстаивать свои права при отказе в выплатах по КАСКО?

При нежелании страховой компании выплатить компенсацию в добровольном порядке страхователю, в первую очередь, необходимо попробовать решить вопрос со страховщиком мирным путем - без судового разбирательства. Поскольку судебные тяжбы негативно сказываются на репутации компании, то достаточно часто страховщики идут на уступки.

Если сотрудники страховой компании стоят на своем, необходимо потребовать официальный документ, объясняющий причину отказа, и обоснование расчета суммы возмещения убытков. После получения официального отказа следует составить жалобу в орган страхового надзора – для КАСКО это Центральный Банк России. В течение 20 дней ЦБ должен рассмотреть суть претензий, и при обнаружении нарушений, обязать страховую компанию пересмотреть свое решение.

Если не помогла даже жалоба в страховой надзор, последним шансом добиться справедливости будет обращение в суд. Передача дела на рассмотрение суда весьма сложная и трудоемкая процедура, поэтому необходимо следовать четким инструкциям:

1. Получить от страховой компании основание отказа компенсации в письменной форме с включением ссылок на законодательные положения и порядок страхования.
2. Проконсультироваться у юриста, насколько обоснованным является решение страховой компании. Также можно самостоятельно проверить правомерность отказа, проверив наличие причины в ст.ст. 963-964 ГК РФ.
3. При обнаружении неправомерности действий страховщика необходимо написать в компанию претензию, описывающую правонарушение и требование компенсации ущерба.
4. Провести за свой счет независимую экспертизу автомобиля для определения общей стоимости ущерба и характера повреждений.
5. Если страховая компания так и не ответит на претензию, подготовить и передать в судебные инстанции исковое заявление, описывающее характер проблемы, хронологию событий, претензии и требования.

Обратите внимание! Если от имени собственника автомобиля будет выступать сторонний защитник, ко всему прочему необходимо подготовить доверенность, заверенную нотариусом.

Также для подачи иска потребуется собрать пакет документов, включающий:

• паспорт или любое другое удостоверение личности;
• исковое заявление;
• полис КАСКО и платежный документ, подтверждающий его оплату;
• ксерокопия причины отказа;
• досудебная претензия и, при наличии, ответ на нее;
• регистрационные документы на автомобиль;
• платежный документ, свидетельствующий об оплате госпошлины;
• доверенность.

Помимо приведенного выше перечня документов, как судья, так и страховая компания могут потребовать и другие документы, не указанные в списке. Дополнительные материалы могут способствовать справедливому урегулированию вопроса.

Перед подачей иска в суд рекомендуется к ознакомлению Информационное письмо Президиума ВАС № 71 от 2003 года, в котором обозреваются практики по рассмотрению судебных споров, связанных с нарушением обязательств страховых компаний, включая неправомерные отказы.

Каковы шансы выиграть судебное дело?

Судебная практика показывает, что дела, связанные с отказом в выплате компенсации по КАСКО, встречаются часто, но практически в 90% случаев суд остается на стороне истца – собственника автомобиля. Объясняется это тем, что по-настоящему законных оснований для отказа в выплатах весьма мало, а страховая компания в соответствии с законом обязана компенсировать весь материальный ущерб своим клиентам. Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Приобрести ОСАГО должен каждый владелец транспортного средства. Каждый водитель должен знать не только, как правильно фиксировать страховой случай, но что делать, если после ДТП получен отказ выплаты по ОСАГО. Рассмотрим в статье, какие есть законные причины отказа в выплате страхового возмещения и что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО по шагам.

Законные причины для отказа

Существуют различные законные основания для отказа в выплате по ОСАГО. Каждый потерпевший должен внимательно их изучить. Как правило, все перечисленные ниже нюансы прописаны в правилах, которые выдаются каждому клиенту при оформлении страховки.

Законные причины:

Просроченный полис	Очень часто автолюбители вспоминают о продлении договора ОСАГО, только когда их останавливают сотрудники ГИБДД, или случается аварийный случай. Если срок действия договора закончился, то страховая может отказать в перечислении денег пострадавшему на законном основании. Получить деньги для проведения ремонтных работ пострадавшая сторона в данном случае может только с виновника.
Водитель не вписан в страховку	Поскольку по договору страхуется ответственность водителя, то финансовая организация не станет отправлять деньги пострадавшему, если виновником аварии является не застрахованный водитель. К сожалению, некоторые водители доверяют свой автомобиль третьим лицам, в надежде, что ничего не случится.
Неправильно зафиксирован случай	Некоторые водители слышали про европротокол, но совершенно не знают, как правильно фиксировать страховой случай. Очень часто водители получают отказ, поскольку не вызывают сотрудников ГИБДД и обращаются спустя 5 дней в офис страховщика.

При этом важно понимать, что страховая организация обязана предоставить отказ письменно. В нем необходимо указать:

• полное наименование компании;
• имя руководителя;
• номер дела;
• характеристики автомобиля;
• причину.

Неправомерные основания для отказа

К сожалению, многие водители сталкиваются с такой ситуацией, когда страховая организация отказала в выплате по ОСАГО незаконно. В таком случае не стоит опускать руки и оплачивать ремонтные работы за счет собственных сбережений. Вы всегда должны добиваться того, чтобы страховщик перечислил деньги. Помочь получить выплату могут помочь наши консультанты на сайте, которые расскажут, что необходимо делать.

Неправомерный отказ в страховой выплате по ОСАГО на практике получают, если:

Водитель пьян	Очень часто страховые компании не хотят перечислять средства по причине того, что водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. На самом деле, согласно правилам, страховая фирма обязана перевести средства пострадавшей стороне.
Виновная сторона скрылась	Если виновная сторона была зафиксирована, но скрылась с места ДТП, то страховщик также обязан выплатить средства пострадавшему. На практике зачастую организации не перечисляют средства в добровольном порядке.
У компании отозвана лицензия на страхование ОСАГО	Важно знать, что организация, у которой отозвана лицензия на страхование ОСАГО, обязана делать выплату по всем заключенным договорам и нести ответственность в течение нескольких лет. Конечно, бывают исключения, когда страховщик полностью уходит с рынка финансовых услуг. В этом случае назначается правопреемник, которому передаются все договора, по которым она будет нести ответственность, в результате наступления страхового события.

Это самые распространенные неправомерные причины отказа в выплате по ОСАГО потерпевшим автолюбителям.

Что делать по шагам если страховая отказала в выплате

Если страховая не хочет делать выплату по ОСАГО, то каждый пострадавший должен знать, что необходимо делать. Предлагаем пошаговую процедуру для тех, кто незаконно получил отрицательное решение в выплате компенсации.

Пошаговое руководство:

Получение отказа	Страховая организация обязательно должна предоставить письменный отказ, в котором четко будет прописана причина. Хорошо, если страховщик не только письменно укажет причину, но и пропишет пункт правил, согласно которому не будет перечислять деньги на восстановительный ремонт.
Изучение правил	Вы должны убедиться в том, что страховая компания действительно отказала незаконно. Для этого следует внимательно изучить правила и закон. При необходимости можете получить консультацию у опытного эксперта на нашем сайте, который работает круглосуточно.
Составление досудебной претензии	Если после изучения прав ясно, что финансовая организация отказывает в выплате по ОСАГО незаконно, то следует составить досудебную претензию. В документе необходимо прописать сумму полученного ущерба, пункт правил, согласно которым необходимо сделать перечисление денег и реквизиты личного счета. Также необходимо обозначить сроки, в течение которых страховщик обязан либо выплатить средства, либо предоставить второй отказ.
Обращение в суд	Только при получении второго отказа можно составлять претензию и обращаться в суд. Обратиться в суд вы можете как сами, так и доверить это опытному юристу. В случае победы, услуги юриста будет оплачивать страховая компания. На практике суд всегда встает на сторону пострадавшего, если предоставлен отказ незаконно.
Получение компенсации	После вынесения судебного решения вам на руки будет выдан исполнительный лист, с которым необходимо обратиться в банк, в котором у страховщика открыт счет и написать заявление на получение средств на ремонт машины. Также с исполнительным листом можно обратиться к приставам, но это используется крайне редко.

Вся процедура получения компенсации, как правило, длится по времени не более 14 рабочих дней. При необходимости вы всегда можете получить консультацию у специалиста на нашем сайте, который подскажет ваши права и как правильно составить претензию в суд. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Страховщика не уведомили в срок

В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.

Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:

• запросить бланк договора ОСАГО;
• европротокол;
• заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.

Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.

Рассмотрим пример, когда пострадавший не смог своевременно обратиться в офис. К примеру, Иван поставил машину на стоянке и уехал в командировку на 10 дней. В это время Илья парковался на стоянке и задел машину Ивана. Поскольку Иван в командировке, все свои координаты Илья оставил сторожу и дополнительно сфотографировал место ДТП. По возвращении Иван получил информацию, связался с Ильей и сразу обратился в офис, за выплатой. В такой ситуации компания не имеет право отказать клиенту.

Виновник скрылся с места ДТП

Но что делать, если виновная в ДТП сторона скрылась? В таком случае выход только один – это искать виновника. Если он будет найден, то страховая обязана будет оплатить компенсацию. Пока этого не произойдет, страховщик не может перечислить средства потерпевшему на восстановительный ремонт.

Все дело в том, что в рамках обязательного договора застрахована ответственность конкретного водителя. Делая выплату, страховщики взыскивают потраченные средства с той компании, где была застрахована ответственность виновного. Получается, если нет виновного, то не у кого просить деньги обратно. В таком случае компании не согласны делать выплаты из собственного бюджета и делают отказ на законном основании.

У виновника нет страховки

Очень часто водители забывают приобрести или продлить бланк обязательного страхования. При наступлении ДТП все расходы, в таком случае, будут возложены на самого виновника.

При этом виновная сторона может:

• добровольно перечислить деньги;
• после решения суда.

В первом случае пострадавшему необходимо предложить виновнику оплатить оценку независимого эксперта и сумму убытка перечислить на личный счет в течение оговоренного срока.

Во втором случае следует подготовить судебную претензию, приложить оценку независимого эксперта и официальное постановление из ГИБДД. Поскольку оценка делается за счет собственных средств, то следует приложить чеки об оплате, поскольку все расходы должен компенсировать виновник аварии. Все документы предоставляются в суд, после чего выносится решение, и обговариваются сроки, в течение которых виновная сторона обязана перечислить деньги пострадавшему водителю.

На практике именно через суд пострадавшие добиваются денег, для оплаты восстановительного ремонта своего транспортного средства.

У виновника поддельный полис

К сожалению, поддельные полисы по ОСАГО – это не редкость. На практике выплаты по ОСАГО в Росгосстрах сокращаются, поскольку каждый пятый водитель купил фальшивый полис. Это самая неприятная ситуация для виновного, поскольку все убытки могут быть возложены на него.

В таком случае виновный должен:

• написать заявление в страховую компанию и указать, как был оформлен бланк договора;
• продублировать заявление в РСА или Центральный банк;
• подать претензию в суд и дождаться итогов расследования.

Не сказать, чтобы часто, но порой суд встает на сторону виновного и обязывает страховщика произвести выплату. Как правило, такое случается, если полис был продан через официального партнера, брокера или агента. Однако многие водители отказываются подавать заявление, поскольку точно уверены, что получат отрицательное решение по ОСАГО в судебном порядке.

Отказ после трасологической экспертизы

В первую очередь стоит понять, что такое трасологическая экспертиза при ОСАГО. Трасологическая экспертиза – это процессуальное действие, в результате которого уполномоченный сотрудник проводит исследование вещественных элементов, для того чтобы выявить доказательства наступления страхового случая.

Заказать такую экспертизу может страховая компания. В случае получения отказа необходимо запросить итоги экспертизы, написать претензию и обратиться в суд. Очень часто в судебном порядке выясняется, что экспертиза сделана с нарушениями. В таком случае пострадавшая сторона получает не только денежные средства на ремонт, но и выплату за моральную компенсацию.

Отказ при оформлении по европротоколу

Стоит отметить, что в большинстве случае страховщики отказывают именно потому, что потерпевший обращается по неправильно оформленному европротоколу. Отказать компания может:

• если нет фотографий с места ДТП;
• неверно заполнен бланк европротокола;
• в бланке указаны недостоверные данные (ошибки);
• в бланке исправления.

Самый простой способ все исправить – это попросить виновного переделать документ, чтобы компания смогла сделать перечисления. Но что делать, если отказали в выплате и виновный не может внести изменения в документ? В таком случае остается только отстаивать свои права в судебном порядке. Однако, судебная практика в данном случае не всегда встает на сторону пострадавшего.

Подводя итог, следует отметить, что любой страховой случай следует фиксировать правильно. Если есть сомнения, то всегда стоит вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать аварийный случай официально. Также опытные страховщики советуют внимательно изучать компанию, в которой планируете оформить ОСАГО. Перед оформлением следует внимательно изучить рейтинг страховых компаний по отказу выплат и только после этого делать решение.

Если вы получали отказ в страховой компании, то предлагаем оставить отзыв и рассказать другим читателям о своем опыте. Также будем вам благодарны, если вы расскажите, как добивались правосудия и отстаивали свои права.

Ну и конечно всегда вам в помощь услуги вашего консультанта, который круглосуточно готов помочь по любому вопросу, который связан со страхованием.

Также предлагаем посмотреть видеоролик по теме, в котором описаны наиболее популярные причины отказа по обязательному договору.

Также очень важно знать, чтобы в суде добиться справедливости от страховой.

Заключая договор со страховой компанией, человек надеется на то, что в случае, если с ним произойдет неприятность, страховщики полностью или хотя бы частично возместят полученный ущерб. Но иногда бывают ситуации, когда в компенсации отказывают. Что делать, если страховая компания не выплачивает деньги? Куда обратиться в таком случае? Эти и другие вопросы мы обсудим в нашей статье.

Почему страховая может отказать в возмещении ущерба

Все условия, касающиеся срока выплат, их размера и условий получения денег, четко прописаны в договоре. Но если происходит страховой случай, это совершенно не означает, что нужно сидеть и тихонько наблюдать за всем происходящим со стороны. Обязанности имеет не только страховщик. От самого страхователя требуется не меньшее, а порой даже и большее участие в процессе.

Если страховая компания отказала в выплате, значит, для этого есть основания, чаще всего вполне обоснованные. Например, выплата денежных средств возможна не раньше, чем страховщику будут представлены все необходимые документы, на основании которых и принимается решение. Сбор таких документов - чаще всего обязанность страхователя.

Просто так прийти в страховую компанию и сообщить, что вы попали в аварию и на этом основании хотите получить 100 тысяч, не получится. Вам понадобится документально подтвердить все ваши затраты и потери. Исходя из того, какие именно доказательства вы сможете представить, и будет устанавливаться размер компенсации.

Какие причины отказа можно считать законными, а какие - нет?

Нередко случаются ситуации, когда в выплате денежных средств и вовсе отказывают. Причины для этого могут быть разные. Например, происшествие не может быть признано страховым случаем в силу каких-либо причин.

Если страховая компания отказала в выплате, нужно хорошенько разобраться, почему такое произошло. Все причины отказа можно условно разделить на три группы:

• обоснованные;
• необоснованные;
• условно обоснованные.

В первом случае страховая компания действует в соответствии с законодательством и ничего не нарушает. Проще говоря, все варианты происшествий, не внесенные в договор, являются обоснованным основанием для отказа. Например, когда в договор не внесен пункт о повреждении автомобиля животными, то вы не получите компенсацию, если будет доказано, что вы попали в аварию из-за того, что на дорогу внезапно выбежал олень или бродячая собака.

Во втором варианте сотрудники СК грубо нарушают действующий закон о страховании. Если такое произошло, единственным способом добиться выплаты является обращение в суд. Справедливости ради стоит сказать, что чаще всего иск будет выигран и деньги вы все же получите. Правда, произойти это может не так быстро, как вам бы хотелось. Необоснованные отказы чаще всего рассчитаны на молодых и неопытных людей. Тут ставка делается на то, что никто ничего доказывать не станет, клиент просто поругается и уйдет ни с чем.

Условные причины для отказа - это очень запутанная штука. К ним можно отнести такие ситуации, относительно которых в законе не имеется четко сформулированного определения. Примером может служить ущерб, полученный по невнимательности. Допустим, если вашу машину угнали вместе с документами и страховым полисом, страховщики могут потребовать от вас для начала восстановить документы. Одновременно получить дубликаты и соблюсти срок подачи заявления о выплате компенсации физически невозможно. Единственный вариант решения такой проблемы - обращение в суд.

Законные причины отказа в выплате по ОСАГО

В некоторых случаях правила ОСАГО четко определяют основания для вполне законных отказов в выплате денежных средств. Например, такие:

• держатель полиса не сообщил СК о наступлении страхового случая;
• повреждение автомобиля связано с учебной ездой или проведением/организацией соревнований, если действие происходило на специально отведенной для этого территории;
• автомобиль, с использованием которого нанесен вред, не был внесен в полис страхования;
• повреждение/вред были связаны с перевозкой груза, страхование которого должно было осуществляться отдельно;
• владелец/водитель автомобиля или другого транспортного средства самостоятельно нанес повреждения с целью получения неправомерной выгоды;
• причинение вреда было связано не с управлением транспортным средством, а с погрузочно-разгрузочными работами.

В этих и некоторых других случаях правила ОСАГО предусматривают вполне законную возможность отказать в денежной компенсации.

Перечень незаконных причин

Существуют также и необоснованные отказы в компенсации ущерба. Очень часто недобросовестные СК применяют такие уловки:

• вождение автомобиля в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
• отсутствие лица, виновного в ДТП, в списке лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
• оставление места ДТП;
• отсутствие у лица, виновного в аварии, категории, необходимой для управления соответствующим транспортным средством, или водительского удостоверения как такового;
• использование автомобиля в период, не охваченный сроками полиса (этот пункт особенно характерен для сезонного страхования).

Если страховая компания отказала в выплате по одной из этих причин, ее действия явно незаконны. В подобных случаях СК должна сначала произвести выплату, а потом обращаться к виновному лицу за регрессными выплатами. Если страховщики все же отказывают в компенсации, нужно обязательно потребовать письменный отказ с указанием статей закона, на которые они ссылаются.

Несколько причин для законного отказа в выплате по КАСКО

Если у вас есть полис КАСКО, то для него также можно составить перечень причин - как законных, так и надуманных.
Есть, по крайней мере, 5 причин, по которым СК не платят по КАСКО вполне правомерно:

1. Неправильное уведомление СК о наступлении страхового случая. Чаще всего в договоре страхования записано, что в случае какого-либо происшествия вы должны сообщить об этом в компанию как можно быстрее, причем как письменно, так и устно. Именно об этом пункте чаще всего водители и забывают. Поэтому приехав в СК, написав заявление по всей форме и предоставив автомобиль для осмотра, они с удивлением узнают, что в выплате им отказано на том простом основании, что они забыли позвонить и через оператора колл-центра уведомить о происшествии. Иногда на месте аварии по условиям договора нужно дождаться аварийного комиссара, даже в том случае, когда принято решение не вызывать ГИБДД. Несоблюдение этого правила тоже может стать достаточным основанием.
2. Отказ в выплате страховки из-за отсутствия техпаспорта. Эту причину чаще всего указывают в том случае, когда документы были украдены вместе с машиной. Иногда такой пункт даже прямо прописывают в договоре.
3. Неправильно составлена пояснительная записка (объяснительная). Иногда водитель всеми силами старается снять с себя вину за происшествие. Чаще всего это происходит тогда, когда машина принадлежит не частному лицу, а предприятию. Опасаясь получить выговор или иное наказание, водитель указывает неправильную причину аварии, например выход из строя тормозной системы. При этом он не думает о том, что такая причина не является страховым случаем и в выплате будет отказано.
4. Отсутствует акт об осмотре автомобиля. Перед подписанием договора представитель страховой компании должен обязательно осмотреть транспортное средство, о чем составляется соответствующий акт. Иногда сделать это якобы забывают. Отсутствие такого документа является стопроцентным основанием для невыплаты по КАСКО. Отказ в выплате страховки в этом случае будет полностью правомерен.
5. Просроченная дата платежа. Если вы оплачиваете стоимость полиса частями и допустили хотя бы один день просрочки, вам могут отказать в получении денежной компенсации.

Кроме того, никто не отменял такие классические причины, как вождение в нетрезвом состоянии, отсутствие водительского удостоверения и так далее. Все эти пункт обычно прямо прописываются в договоре.

Незаконные отказы

Неправомерной считается ситуация, когда страховая компания отказала в выплате по таким причинам:

• водитель потерял или оставил в автомобиле ключи или диагностическую карту;
• за рулем транспортного средства находилось лицо, не внесенное в страховой полис КАСКО;
• владелец транспортного средства не стал обжаловать решение сотрудников ГИБДД об отказе в возбуждении уголовного производства по факту причинения вреда.

Регрессный иск: когда и кому грозит

Понятие регресса означает, что потерпевший получит денежную компенсацию от СК в любом случае, а право истребовать деньги с виновника происшествия переходит к страховой компании. Основанием для регресса является:

• неадекватное состояние виновника ДТП (алкогольное, наркотическое или иное опьянение);
• умышленное причинение вреда здоровью или жизни потерпевших;
• оставление места ДТП;
• отсутствие водительского удостоверения;
• ситуация, когда виновник аварии не вписан в полис;
• виновник не предоставил в страховую компанию свой экземпляр европротокола в пятидневный срок;
• ситуация, когда виновник аварии не предоставил авто для осмотра в СК, а отремонтировал или утилизировал его самостоятельно (касается европротокола).
• просрочка диагностической карты для грузовых машин, автобусов и такси.

Что делать, если вы не согласны с отказом?

Как заставить платить страховую компанию, если вы уверены, что имеете законное право претендовать на денежную компенсацию? Сделать это можно двумя путями:

• попытаться договориться со страховщиками полюбовно;
• действовать через суд.

И в первом, и во втором случае вам необходимо получить на руки письменный отказ страховщиков с указанием причини такого решения. Получив такое разъяснение, обратитесь к руководству СК и в письменной форме изложите все свои претензии и соображения. Если вы стопроцентно уверены в своей правоте, можно попытаться пригрозить страховщикам обращением в профсоюз, размещением негативных отзывов на различных тематических форумах и в соцсетях. Если вы будете проявлять настойчивость, это может подействовать.

Пытаясь договориться, не забывайте подготовиться к негативному варианту развития событий:

• требуйте проведения дополнительной экспертизы обстоятельств происшествия;
• добивайтесь от ГИБДД доказательств отсутствия водительского удостоверения/опьянения во время аварии;
• проведите доказательную экспертизу, подтверждающую, что авто утратило свою товарную стоимость;
• убедитесь, что страховщик уведомил вас об отказе в выплате в срок, не превышающий 3 дня с момента написания вами заявления;
• с помощью юриста или самостоятельно подготовьте иск к страховой компании и жалобу в МТСБУ.

Чаще всего, видя, что вы настроены бороться до конца, страховая компания идет на попятную и все же выплачивает компенсацию. Дело в том, что суд, скорее всего, будет на вашей стороне, а наличие исков портит деловую репутацию СК.

Пакет документов для обращения в суд

Многие автовладельцы предпочитают не доводить дело до суда и ремонтируют машины за свой счет. Причины для этого могут быть разные. Например, такие:

• нет времени - обычно судебные слушания растягиваются на много месяцев, люди просто не желают тратить время;
• сумма не стоит затраченных усилий - прикинув, какое количество сил и средств придется потратить для получения компенсации, клиент приходит к выводу, что оно того не стоит;
• кажущаяся бесперспективность - подавляющее число автовладельцев просто не знает свои права, им кажется, что выиграть дело нереально.

Для того чтобы выиграть дело, вовсе не обязательно понимать, как судиться со страховой компанией. Достаточно просто обратиться к опытному юристу и четко выполнять его рекомендации. Для начала нужно приготовить соответствующие бумаги:

• официальное заключение/извещение о ДТП с подписями двух сторон;
• все документы, составленные на месте аварии: копию протокола, постановления и справки ГИБДД;
• копию заявления в СК с обязательным указанием даты, когда оно было принято, входящим номером, подписью и печатью;
• отчет независимой экспертизы об осмотре авто, попавшего в аварию;
• ксерокопию страхового акта с указанием суммы ущерба.

Исковое заявление

Ну и конечно, основным документом должен стать правильно составленный иск к страховой компании. Написать его также поможет квалифицированный юрист. В тексте должно содержаться обоснование обращения. Для этого нужно подробно описать все нарушения, допущенные стаховщиками, с указанием соответствующих статей закона, а также ситуацию, повлекшую необходимость судебного разбирательства. Что касается суммы иска, то тут необязательно ограничиваться экспертными оценками ущерба. Дополнительно вы можете потребовать возместить вам стоимость всех экспертиз, госпошлину и любые другие траты. В случае победы страховая компания не только выплатит вам все заявленные суммы, но и добавит пеню, начисленную за каждый день просрочки.